目前，中小微企業(yè)融資存在四個方面困難：一是企業(yè)抵押物少，貸款難度大；二是數(shù)據(jù)共享難，作用發(fā)揮??；三是銀行產(chǎn)品雜，融資成本高；四是辦貸程序多，業(yè)務周期長。近年來，在寒亭區(qū)委、區(qū)政府的大力支持下，濰坊市財金投資集團在信用應用、信用融資服務方面持續(xù)發(fā)力，創(chuàng)新研發(fā)了“濰貸通”信用賦能融資服務平臺，通過挖掘和運用企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的各類數(shù)據(jù)，形成綜合立體的企業(yè)信用數(shù)字畫像，把無形的數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉化為有形的信貸證明，為企業(yè)增信賦能，切實打通銀企互信通道，有效化解中小微企業(yè)融資難貴繁等問題。

經(jīng)驗做法：

案例一：銀企信息不對稱,導致“企業(yè)貸不了，銀行不敢貸”的信任錯位問題。為打破這一難題，平臺作“媒”架起銀企互信橋梁，打破信息孤島，喚醒“沉睡”大數(shù)據(jù)價值。

依托“互聯(lián)網(wǎng)+政務服務”和第三方服務機構，運用區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)技術，平臺歸集行政審批、稅務、供電、人社、市場監(jiān)管、行政執(zhí)法等十余個部門60多類數(shù)據(jù)信息，對企業(yè)經(jīng)營、稅務申報、社保繳納、輿情信息、知識產(chǎn)權、對外擔保、行政處罰、司法訴訟等500余項數(shù)據(jù)進行清洗、建模和計算，從而精準、全面、客觀刻畫企業(yè)信用畫像，生成結論性評分結果，輔助銀行信貸決策。

濰坊潤亭工貿(mào)有限公司是一家輕資產(chǎn)創(chuàng)業(yè)型公司，因業(yè)務發(fā)展亟需一比資金，遇事通過平臺提交申請。平臺智能評分系統(tǒng)綜合分析業(yè)務出口、納稅、用電、社保等數(shù)據(jù)后，及時向浙商銀行濰坊分行推送信用評級報告并匹配適宜信貸產(chǎn)品，幫助企業(yè)獲得授信90萬元。

案例二：目前市場上信貸產(chǎn)品琳瑯滿目，貸款類型、貸款方式、利率范圍、授信額度、貸款期限存在差異，僅靠企業(yè)自主選擇，通常難以獲得最優(yōu)貸方案。

為解決這一問題，平臺積極對接建設銀行、浙商銀行、濰坊銀行、濰坊農(nóng)商銀行等10多家銀行及其他金融機構入駐，為企業(yè)提供“純信用”“弱擔?！钡榷喾N信貸產(chǎn)品，提供差異化、特色化金融服務。通過大數(shù)據(jù)分析，自動為精準匹配利率最低、服務最優(yōu)的金融產(chǎn)品。

山東匯森進出口有限公司作為一個出口型貿(mào)易企業(yè)，需要大量的流動資金用于企業(yè)日常經(jīng)營，因此企業(yè)有較大的資金缺口，前期通過對接銀行做了一些貸款業(yè)務，但是貸款的額度和利率不夠理想，反而增加了企業(yè)運營成本。平臺在了解企業(yè)情況后，綜合運用納稅、社保等多項數(shù)據(jù)對企業(yè)進行信用評價，并智能篩選對比金融產(chǎn)品，為企業(yè)精準匹配興業(yè)銀行“快易貸”，目前，企業(yè)已成功授信195萬元低息貸款額度，利率低至4.05%。

案例三：融資慢也是困擾中小企業(yè)一個難題。為此，平臺通過智能化服務手段，綜合運用大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術，持續(xù)優(yōu)化貸款流程，提升企業(yè)辦貸效率。企業(yè)線上發(fā)起信貸申請，平臺后臺自動上傳數(shù)據(jù)，經(jīng)智能模型運算，進行客戶畫像和分險分析，全程線上化、無紙化、智能化。依托線上辦理，金融機構可提供“7*24”小時，不打烊服務，在線審理，快速放貸。

山東富言中藥科技有限公司是一家中小微型農(nóng)業(yè)企業(yè)，主營中獸藥產(chǎn)品的研發(fā)、加工和銷售，入選了山東省第七批科技型中小企業(yè)名單。今年，企業(yè)新研發(fā)的三款新產(chǎn)品計劃批量生產(chǎn)搶占市場，需要投入大量資金?！拔覀冏鳛檩p資產(chǎn)企業(yè)，抵押物較少，往常貸款至少要兩三個月。”總經(jīng)理鞠春霞說，他們在金融賦能平臺通過資質(zhì)審核后，被認證為信用優(yōu)質(zhì)企業(yè)，僅用了1天就拿到了濰坊銀行的150萬元貸款授信。

取得成效：

截至目前，平臺累計入駐企業(yè)總數(shù)達到16950家，入駐金融機構33家，發(fā)布金融產(chǎn)品180個，需求對接1660項，授信金額80.64億，與社會化貸款相比，獲得授信時間由平均14天縮減為7天，融資成本降低10%以上，為化解中小微企業(yè)融資難題作出了積極貢獻。

特色亮點：

一是創(chuàng)新性，研發(fā)的“中小企業(yè)信用數(shù)字畫像生成系統(tǒng)”、“互聯(lián)網(wǎng)裂變營銷平臺”等8項技術取得國家專利證書，并成功入選山東省第一批數(shù)據(jù)開放創(chuàng)新應用實驗室，2023年被評為全國優(yōu)秀信用典型案例；二是典型性，探索對企業(yè)進行信用評分，對優(yōu)質(zhì)企業(yè)實施信用賦能，建立“白名單”機制；三是代表性，變傳統(tǒng)的銀行評價企業(yè)為銀行和企業(yè)雙向互評，形成持續(xù)優(yōu)化金融服務的良性循環(huán)；四是精準性，全流程線上操作、實時監(jiān)測，自動精準匹配利率最低、服務最優(yōu)的金融產(chǎn)品，提供“7*24”小時不打烊服務，實現(xiàn)線上審理、快速放貸，與系統(tǒng)建立之前相比，中小微企業(yè)平均融資成本降低10%以上。

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以下內(nèi)容與本文無關

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